Können langfristige Invaliditätsansprüche für Vorerkrankungen abgelehnt werden

langfristiger Invaliditätsanspruch

Wenn Sie von einer Versicherungsgesellschaft eine Deckung für langfristige Behinderungen für Vorerkrankungen erhalten, gehen Sie wahrscheinlich davon aus, dass Sie Leistungen erhalten, wenn Sie aufgrund einer Behinderung nicht arbeiten können. Schließlich ist das der springende Punkt dieser Art von Politik – die Entschädigung von Personen, die aufgrund eines medizinischen oder psychischen Gesundheitszustands nicht arbeiten können. Leider arbeiten Versicherungsunternehmen oft daran, die Deckung nach Möglichkeit zu verweigern, indem sie Einschränkungen und Ausschlüsse breit interpretieren.

Dies schließt häufig die Ablehnung von Anträgen auf Leistungen ein, wenn argumentiert werden kann, dass eine Person einen bereits bestehenden medizinischen Zustand hat. Dies basiert oft auf Spekulationen oder falschen Argumenten. Wenn Ihr langfristiger Invaliditätsanspruch auf Leistungen aufgrund einer bereits bestehenden Erkrankung abgelehnt wurde, Ein Anwalt für Invaliditätsleistungen von Cherry Hill kann Ihnen helfen, Berufung einzulegen.

Verständnis der langfristigen Invaliditätsleistungen für Vorerkrankungen

Die langfristige Invaliditätsversicherung (LTD) ist eine Art Versicherungsplan, der Personen Leistungen bietet, die aufgrund einer abgedeckten Behinderung nicht arbeiten können. In der Regel zahlen diese Pläne 50 bis 60% Ihres Gehalts, während Sie nicht arbeiten können. LTD-Richtlinien werden häufig von Ihrem Arbeitgeber angeboten, obwohl Sie möglicherweise selbst eine Deckung erwerben können.

Bevor Sie Sozialleistungen beantragen, müssen Sie nach Beginn Ihrer Behinderung eine gewisse Zeit warten. Dies wird als Eliminationszeitraum bezeichnet; typischerweise, Eliminationszeiträume sind 6 Monate. Während dieser Zeit können Sie kurzfristige Invaliditätsleistungen von Ihrem Versicherer erhalten.

Um sich für LTD-Leistungen zu qualifizieren, müssen Sie (1) eine abgedeckte Behinderung und (2) eine Arbeitsunfähigkeit aufgrund dieser abgedeckten Behinderung haben. Wenn Sie für Leistungen zugelassen sind, können sie zwischen 2 Jahren oder bis zur Pensionierung gezahlt werden. Wenn Sie jedoch zur Arbeit zurückkehren, werden Ihre Leistungen eingestellt.

Der Nachweis, dass Sie eine gedeckte Behinderung haben, ist entscheidend für die Zulassung zu LTD-Leistungen. Viele Versicherungspolicen haben spezifische Einschränkungen für bestimmte Arten von Behinderungen. Beispielsweise decken einige Richtlinien möglicherweise keine Behinderungen ab, die durch Drogenmissbrauch oder Alkoholismus, Verletzungen durch Selbstmordversuche und / oder vorsätzliche Handlungen verursacht wurden, die Ihre Behinderung verursacht haben.

Diese Einschränkungen und Ausschlüsse können ins Spiel kommen, wenn Sie eine Vorerkrankung haben. Wenn Sie einen bekannten und behandelten medizinischen oder psychischen Gesundheitszustand haben, bevor Sie von einer LTD-Police abgedeckt werden, kann dies Ihre Fähigkeit einschränken, Leistungen zu erhalten.

Die Auswirkungen einer Vorerkrankung auf einen langfristigen Invaliditätsanspruch

Viele Versicherungsunternehmen schließen die Deckung für Vorerkrankungen ausdrücklich aus oder beschränken sie. Dies kann auftreten, wenn Sie bei der Beantragung von Leistungen keine Bedingung angegeben haben, oder wenn Ihr Zustand innerhalb einer „Rückblickzeit“ begann.“

Ein Rückblickzeitraum wird verwendet, um zu definieren, welche Bedingungen im Rahmen einer LTD-Versicherungspolice bereits bestehen. Sie können von 90 Tagen bis zu 1 Jahr reichen. Die Versicherungsgesellschaft wird für diesen Zeitraum durch Ihre Krankengeschichte „zurückblicken“, um zu sehen, ob Sie behandelt, untersucht wurden oder Anzeichen dafür hatten, dass Sie einen medizinischen oder psychischen Gesundheitszustand hatten.

Die häufigste Struktur ist ein Rückblick auf die drei Monate unmittelbar vor Ihrer Berechtigung, jedoch nur, wenn Ihre Behinderung innerhalb Ihres ersten Versicherungsjahres begann. Wenn Sie also am 1. Januar eingestellt wurden und sofort Anspruch auf Deckung hatten und vor dem folgenden Januar behindert wurden, würde die Versicherungsgesellschaft auf die letzten drei Monate des Vorjahres „zurückblicken“.

Wenn Ihre Behinderung innerhalb des Zeitraums „Rückblick“ begann, kann sie gemäß den Versicherungsbedingungen von der Deckung ausgeschlossen werden. Während diese Einschränkungen im Allgemeinen aufrechterhalten wurden, haben einige Bundesgerichte festgestellt, dass die einfache Behandlung von Symptomen, ohne formell mit einer Erkrankung diagnostiziert zu werden, keine Grundlage für die Verweigerung der Deckung von Sozialleistungen im Rahmen einer bereits bestehenden Bedingungsbeschränkung ist.

Wenn Ihr Anspruch auf Invaliditätsleistungen aufgrund einer Vorerkrankung abgelehnt wird, können Sie die Ablehnung mit Hilfe eines Anwalts für Invaliditätsleistungen anfechten. Versicherungsunternehmen suchen oft nach einem Grund — egal wie klein -, um Leistungen zu verweigern. Dies beinhaltet die umfassende Interpretation Ihrer Krankenakten, um einen bereits bestehenden Zustand zu finden.

Es gibt eine Reihe von Möglichkeiten, wie Sie eine Leistungsverweigerung basierend auf einer bereits bestehenden Bedingungsbeschränkung erfolgreich anfechten können. Der Prozess beginnt mit einer sorgfältigen Prüfung Ihrer Versicherungsbedingungen, die „vorbestehende Bedingung“ definieren.“ Zum Beispiel kann Ihre Richtlinie angeben: „Sie haben eine Vorerkrankung, wenn Sie eine Deckung beantragen, wenn Sie zum ersten Mal berechtigt sind, wenn — Sie medizinische Behandlung, Beratung, Pflege oder Dienstleistungen einschließlich diagnostischer Maßnahmen erhalten haben oder verschriebene Medikamente oder Medikamente eingenommen haben 3 Monate kurz vor dem Datum des Inkrafttretens der Deckung.

Versicherungsgesellschaften werden Ihre Krankengeschichte untersuchen und nach einer Möglichkeit suchen, dass Ihre derzeitige Behinderung mit einer bereits bestehenden Erkrankung in Verbindung gebracht werden kann. Zum Beispiel, wenn Sie eine Behandlung für hohen Cholesterinspiegel und Bluthochdruck erhalten haben, kann die Versicherungsgesellschaft Ihren Anspruch auf Herzinsuffizienz, die diagnostiziert wurde, nachdem Sie Deckung erhalten haben, ablehnen. Ein Anwalt kann argumentieren, dass diese Behandlungen lediglich vorbeugend waren — und dass Sie in der Rückblickzeit nicht tatsächlich wegen kongestiver Herzinsuffizienz behandelt oder diagnostiziert wurden.

Das Gesetz über Vorerkrankungen ist kompliziert, und ob Sie Anspruch auf Deckung haben, hängt sowohl von den Bedingungen Ihrer Police als auch von Ihrer spezifischen Krankengeschichte ab. Ein erfahrener Cherry Hill Disability Benefits Anwalt wird Ihre Politik und Krankengeschichte bewerten, um eine Verweigerung der Leistungen in Frage zu stellen.

Fragen? Kontaktieren Sie uns noch heute.

Versicherer sind berüchtigt dafür, Policeneinschränkungen und —ausschlüsse zu verwenden, um die Deckung nach Möglichkeit zu verweigern – auch wenn die Grundlage für eine solche Ablehnung zweifelhaft ist. Die Versicherungsgesellschaft kann behaupten, dass nicht verwandte Symptome Teil Ihres Zustands sind oder dass die Behandlung eines ähnlichen Zustands bedeutet, dass Sie einen bereits bestehenden Zustand haben. Sie müssen nicht einfach die Schlussfolgerungen der Versicherungsgesellschaft akzeptieren; sie können mit Hilfe eines Cherry Hill Disability Benefits Attorney für Ihr Recht auf Leistungen kämpfen.

Bei Bross & Frankel widmet sich unser Team von Juristen der Unterstützung von Mitarbeitern, die Sozialleistungen suchen — und solchen, deren Leistungen verweigert wurden. Mit fast 100 Jahren kombinierter Erfahrung verstehen wir, wie das Gesetz funktioniert — und wir setzen unser Wissen für Sie ein. Um eine kostenlose Überprüfung des Behindertenanspruchs zu vereinbaren, kontaktieren Sie uns noch heute unter 856-795-8880 oder wenden Sie sich online an uns.

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