Peut-On Refuser les Demandes d’invalidité de Longue Durée pour des Conditions préexistantes

 demande d'invalidité de longue durée

Lorsque vous obtenez une couverture d’invalidité de longue durée pour des conditions préexistantes d’une compagnie d’assurance, vous supposez probablement que vous recevrez des prestations si vous êtes incapable de travailler en raison d’une invalidité. Après tout, c’est tout l’intérêt de ce type de politique — fournir une compensation aux personnes qui ne peuvent pas travailler en raison d’un problème de santé médicale ou mentale. Malheureusement, les compagnies d’assurance s’efforcent souvent de refuser la couverture dans la mesure du possible en interprétant largement les limitations et les exclusions.

Cela comprend souvent le refus des demandes de prestations chaque fois qu’il peut être soutenu qu’une personne a une condition médicale préexistante. Ceci est souvent basé sur des spéculations ou des arguments fallacieux. Si votre demande de prestations d’invalidité de longue durée a été refusée en raison d’une condition médicale préexistante, un avocat des prestations d’invalidité de Cherry Hill peut vous aider à interjeter appel.

Comprendre les prestations d’invalidité de longue durée pour des conditions préexistantes

L’assurance invalidité de longue durée (AILD) est un type de régime d’assurance qui offre des prestations aux personnes qui sont incapables de travailler en raison d’une invalidité couverte. En règle générale, ces régimes paieront 50 à 60% de votre salaire pendant que vous ne pouvez pas travailler. Les polices d’ILD sont souvent offertes par l’intermédiaire de votre employeur, bien que vous puissiez acheter une couverture pour vous-même.

Avant de demander des prestations d’ILD, vous devrez attendre un certain temps après le début de votre invalidité. C’est ce qu’on appelle la période d’élimination; généralement, les périodes d’élimination sont de 6 mois. Pendant cette période, vous pouvez recevoir des prestations d’invalidité de courte durée de votre assureur.

Pour être admissible aux prestations d’ILD, vous devez avoir (1) une invalidité couverte; et (2) une incapacité de travail en raison de cette invalidité couverte. Si vous êtes approuvé pour les prestations, elles peuvent être payées n’importe où à partir de 2 ans ou jusqu’à la retraite. Cependant, si vous retournez au travail, vos avantages cesseront.

Il est essentiel de prouver que vous avez une invalidité couverte pour être approuvé pour les prestations d’ILD. De nombreuses polices d’assurance ont des limitations spécifiques pour certains types de handicaps. Par exemple, certaines polices peuvent ne pas couvrir les incapacités résultant de la toxicomanie ou de l’alcoolisme, des blessures causées par des tentatives de suicide et / ou des actes intentionnels qui ont causé votre incapacité.

Ces limitations et exclusions peuvent entrer en jeu si vous avez ce qui est considéré comme une condition préexistante. Si vous avez un problème de santé mentale ou médicale connu et traité avant d’être couvert par une police d’ILD, cela peut limiter votre capacité à recevoir des prestations.

L’incidence d’une affection préexistante sur une demande de prestations d’invalidité de longue durée

De nombreuses compagnies d’assurance excluent ou limitent spécifiquement la couverture pour les affections préexistantes. Cela peut se produire si vous n’avez pas divulgué une condition lorsque vous avez demandé des prestations, ou si votre condition a commencé dans une période de « retour en arrière ». »

Une période de recul est utilisée pour définir les conditions préexistantes d’une police d’assurance ILD. Ils peuvent aller de 90 jours à 1 an maximum. La compagnie d’assurance « regardera en arrière » vos antécédents médicaux pendant cette période pour voir si vous avez été traité, évalué ou si vous aviez une indication que vous aviez un problème de santé médicale ou mentale.

La structure la plus courante consiste à revenir sur les trois mois précédant immédiatement votre admissibilité, mais seulement si votre invalidité a commencé au cours de votre première année de couverture. Ainsi, si vous avez été embauché le 1er janvier et que vous étiez immédiatement admissible à la couverture et que vous deveniez invalide avant le mois de janvier suivant, la compagnie d’assurance « regarderait en arrière » les trois derniers mois de l’année précédente.

Si votre invalidité a commencé au cours de la période de  » retour en arrière « , elle peut être exclue de la couverture en vertu des conditions de la police. Bien que ces limitations aient généralement été maintenues, certaines cours fédérales ont conclu que le simple fait d’être traité pour des symptômes, sans avoir reçu de diagnostic officiel de maladie, ne constitue pas une base pour refuser la couverture des prestations d’ILD dans le cadre d’une limitation préexistante de maladie.

Si votre demande de prestations d’ILD est refusée en raison d’une condition préexistante, vous pouvez faire appel du refus avec l’aide d’un avocat spécialisé en prestations d’invalidité. Les compagnies d’assurance cherchent souvent une raison — aussi petite soit—elle – de refuser des prestations. Cela comprend une interprétation large de vos dossiers médicaux pour tenter de trouver une condition préexistante.

Il existe un certain nombre de façons de contester avec succès un refus de prestations basé sur une limitation de condition préexistante. Le processus commence par un examen attentif des termes de votre police, qui définiront « condition préexistante ». » Par exemple, votre police peut indiquer:  » Vous souffrez d’une affection préexistante lorsque vous demandez une couverture lorsque vous devenez admissible pour la première fois si — vous avez reçu un traitement médical, une consultation, des soins ou des services, y compris des mesures diagnostiques, ou avez pris des médicaments ou des médicaments prescrits dans les 3 mois précédant la date d’entrée en vigueur de votre couverture.

Les compagnies d’assurance examineront vos antécédents médicaux et chercheront tout moyen de relier votre invalidité actuelle à une affection préexistante. Par exemple, si vous avez reçu un traitement pour un taux élevé de cholestérol et d’hypertension, la compagnie d’assurance peut refuser votre demande de règlement pour une insuffisance cardiaque congestive qui a été diagnostiquée après que vous ayez obtenu une couverture. Un avocat peut faire valoir que ces traitements n’étaient que préventifs — et que vous n’avez pas réellement été traité ou diagnostiqué d’insuffisance cardiaque congestive au cours de la période de retour en arrière.

La loi concernant les conditions préexistantes est compliquée, et le fait que vous ayez droit à une couverture dépend à la fois des termes de votre police et de vos antécédents médicaux spécifiques. Un avocat expérimenté des prestations d’invalidité de Cherry Hill évaluera votre police et vos antécédents médicaux afin de contester un refus de prestations.

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Les assureurs sont connus pour utiliser les limitations et les exclusions de police pour refuser la couverture dans la mesure du possible — même si le fondement d’un tel refus est douteux. La compagnie d’assurance peut prétendre que des symptômes non apparentés font partie de votre affection ou que le traitement d’une affection similaire signifie que vous souffrez d’une affection préexistante. Vous n’avez pas à simplement accepter les conclusions de la compagnie d’assurance; vous pouvez vous battre pour votre droit aux prestations avec l’aide d’un avocat spécialisé dans les prestations d’invalidité de Cherry Hill.

Chez Bross & Frankel, notre équipe de professionnels du droit se consacre à aider les employés qui demandent des prestations d’ILD — et ceux dont les prestations ont été refusées. Avec près de 100 ans d’expérience combinée, nous comprenons le fonctionnement du droit — et nous mettons nos connaissances au service de vous. Pour planifier un examen gratuit des demandes d’invalidité, contactez-nous dès aujourd’hui au 856-795-8880 ou contactez-nous en ligne.

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