Può a Lungo Termine, di Inabilità Essere Negato per le Condizioni Pre-Esistenti

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Quando si ottiene la copertura per la disabilità a lungo termine le condizioni pre-esistenti da una compagnia di assicurazione, probabilmente si supponga che si saranno aggiudicati i benefici se si è in grado di lavorare a causa di una disabilità. Dopo tutto, questo è il punto centrale di questo tipo di politica: fornire un risarcimento alle persone che non possono lavorare a causa di una condizione medica o mentale. Sfortunatamente, le compagnie di assicurazione spesso lavorano per negare la copertura quando possibile interpretando ampiamente le limitazioni e le esclusioni.

Questo spesso include negare le domande di prestazioni ogni volta che si può sostenere che un individuo ha una condizione medica preesistente. Questo è spesso basato su speculazioni o argomenti spuri. Se la vostra richiesta di invalidità a lungo termine per le prestazioni è stato negato sulla base di una condizione medica preesistente, un avvocato prestazioni di disabilità Cherry Hill può aiutare a presentare un ricorso.

Comprendere le prestazioni di invalidità a lungo termine per condizioni preesistenti

L’assicurazione di invalidità a lungo termine (LTD) è un tipo di piano assicurativo che fornisce benefici alle persone che non sono in grado di lavorare a causa di una disabilità coperta. In genere, questi piani pagheranno dal 50 al 60% del tuo stipendio mentre non puoi lavorare. Politiche LTD sono spesso offerti attraverso il vostro datore di lavoro, anche se si può essere in grado di acquistare la copertura per te.

Prima di richiedere i benefici LTD, dovrai attendere un periodo di tempo dopo l’inizio della tua disabilità. Questo è noto come il periodo di eliminazione; in genere, i periodi di eliminazione sono 6 mesi. Durante questo periodo, è possibile ricevere prestazioni di invalidità a breve termine dal vostro assicuratore.

Per beneficiare dei benefici LTD, è necessario disporre di (1) una disabilità coperta; e (2) un’incapacità di lavorare a causa di tale disabilità coperta. Se si sono approvati per le prestazioni, essi possono essere pagati ovunque da 2 anni o fino al pensionamento. Tuttavia, se torni al lavoro, i tuoi benefici cesseranno.

Dimostrare di avere una disabilità coperta è fondamentale per essere approvato per i benefici LTD. Molte polizze assicurative hanno limitazioni specifiche per alcuni tipi di disabilità. Ad esempio, alcune politiche potrebbero non coprire disabilità derivanti da abuso di sostanze o alcolismo, lesioni causate da tentativi di suicidio e/o atti intenzionali che hanno causato la disabilità.

Queste limitazioni ed esclusioni possono entrare in gioco se si dispone di quella che è considerata una condizione preesistente. Se si dispone di una condizione di salute medica o mentale conosciuta e trattata prima di essere coperti da una politica LTD, può limitare la capacità di ricevere benefici.

L’impatto di una condizione preesistente su una richiesta di invalidità a lungo termine

Molte compagnie di assicurazione escludono o limitano specificamente la copertura per condizioni preesistenti. Ciò può verificarsi se non hai rivelato una condizione quando hai fatto domanda per i benefici, o se la tua condizione è iniziata entro un “periodo di lookback.”

Un periodo di riferimento viene utilizzato per definire quali condizioni sono preesistenti in una polizza assicurativa LTD. Possono variare da 90 giorni a un massimo di 1 anno. La compagnia di assicurazione “guarderà indietro” attraverso la tua storia medica per quel periodo di tempo per vedere se sei stato trattato, valutato o hai avuto alcuna indicazione che hai avuto una condizione di salute medica o mentale.

La struttura più comune è uno sguardo indietro ai tre mesi immediatamente precedenti alla tua idoneità, ma solo se la tua disabilità è iniziata entro il primo anno di copertura. Quindi, se sei stato assunto a gennaio 1, e sono stati immediatamente ammissibili per la copertura, e si diventa disabilitato prima del gennaio successivo, la compagnia di assicurazione sarebbe “guardare indietro” negli ultimi tre mesi dell’anno precedente.

Se la tua disabilità è iniziata entro il periodo “guarda indietro”, potrebbe essere esclusa dalla copertura ai sensi dei termini della politica. Mentre queste limitazioni sono state generalmente confermate, alcuni tribunali federali hanno scoperto che semplicemente essere trattati per i sintomi, senza essere formalmente diagnosticata una condizione, non è una base per negare la copertura per i benefici LTD sotto una limitazione condizione preesistente.

Se il vostro reclamo per i benefici LTD è negato a causa di una condizione preesistente, si può fare appello la negazione con l’aiuto di un avvocato prestazioni di invalidità. Le compagnie di assicurazione spesso cercano qualsiasi motivo — non importa quanto piccolo-per negare i benefici. Questo include ampiamente interpretare le cartelle cliniche nel tentativo di trovare una condizione preesistente.

Esistono diversi modi in cui è possibile contestare con successo una negazione dei benefici basata su una limitazione delle condizioni preesistente. Il processo inizia con un attento esame dei termini della politica, che definirà ” condizione preesistente.”Ad esempio, la tua politica potrebbe indicare: “Hai una condizione preesistente quando fai domanda per la copertura quando diventi idoneo per la prima volta se-hai ricevuto cure mediche, consulenze, cure o servizi, comprese misure diagnostiche, o hai assunto farmaci o medicinali prescritti nei mesi 3 appena prima della data effettiva di copertura.

Le compagnie di assicurazione esamineranno la tua storia medica e cercheranno qualsiasi modo in cui la tua attuale disabilità possa essere collegata a una condizione preesistente. Ad esempio, se hai ricevuto un trattamento per il colesterolo alto e l’ipertensione, la compagnia di assicurazione può negare la tua richiesta di insufficienza cardiaca congestizia che è stata diagnosticata dopo aver ottenuto la copertura. Un avvocato può sostenere che questi trattamenti erano semplicemente preventiva — e che non sono stati effettivamente trattati per o diagnosticato con insufficienza cardiaca congestizia nel periodo di lookback.

La legge riguardante le condizioni preesistenti è complicata e se hai diritto alla copertura dipende sia dai termini della tua politica che dalla tua storia medica specifica. Un avvocato esperto di prestazioni di disabilità di Cherry Hill valuterà la tua politica e la tua storia medica per sfidare una negazione dei benefici.

Domande? Contattaci oggi.

Gli assicuratori sono noti per l’utilizzo di limitazioni ed esclusioni di polizza per negare la copertura quando possibile, anche se la base per tale rifiuto è dubbia. La compagnia di assicurazione può affermare che i sintomi non correlati fanno parte della tua condizione, o che il trattamento per una condizione simile significa che hai una condizione preesistente. Non devi semplicemente accettare le conclusioni della compagnia di assicurazione; si può combattere per il vostro diritto alle prestazioni con l’aiuto di un avvocato Cherry Hill invalidità.

A Bross & Frankel, il nostro team di professionisti legali è dedicato ad aiutare i dipendenti che cercano benefici LTD-e coloro i cui benefici sono stati negati. Con quasi 100 anni di esperienza combinata, capiamo come funziona la legge-e mettiamo le nostre conoscenze a lavorare per voi. Per pianificare una recensione gratuita di disabilità, contattaci oggi al 856-795-8880 o raggiungi online.

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