Se Pueden Negar Reclamos de Discapacidad a Largo Plazo por Condiciones Preexistentes

reclamo de discapacidad a largo plazo

Cuando obtiene cobertura para discapacidades a largo plazo por condiciones preexistentes de una compañía de seguros, probablemente asuma que se le otorgarán beneficios si no puede trabajar debido a una discapacidad. Después de todo, ese es el objetivo de este tipo de política: proporcionar una compensación a las personas que no pueden trabajar debido a una condición médica o de salud mental. Desafortunadamente, las compañías de seguros a menudo trabajan para negar la cobertura siempre que sea posible interpretando ampliamente las limitaciones y exclusiones.

Esto a menudo incluye denegar solicitudes de beneficios siempre que se pueda argumentar que una persona tiene una afección médica preexistente. Esto a menudo se basa en especulaciones o argumentos espurios. Si su reclamo de beneficios por discapacidad a largo plazo ha sido denegado sobre la base de una condición médica preexistente, un abogado de beneficios por discapacidad de Cherry Hill puede ayudarlo a presentar una apelación.

Comprender los Beneficios de Discapacidad a Largo Plazo para Condiciones Preexistentes

El seguro de discapacidad a largo plazo (LTD) es un tipo de plan de seguro que proporciona beneficios a personas que no pueden trabajar debido a una discapacidad cubierta. Por lo general, estos planes pagarán del 50 al 60% de su salario mientras no pueda trabajar. Las pólizas de LTD a menudo se ofrecen a través de su empleador, aunque es posible que pueda comprar cobertura para usted mismo.

Antes de solicitar los beneficios de LTD, tendrá que esperar un período de tiempo después del inicio de su discapacidad. Esto se conoce como el período de eliminación; por lo general, los períodos de eliminación son de 6 meses. Durante este tiempo, puede recibir beneficios por discapacidad a corto plazo de su aseguradora.

Para calificar para los beneficios de LTD, debe tener (1) una discapacidad cubierta; y (2) una incapacidad para trabajar debido a esa discapacidad cubierta. Si usted es aprobado para los beneficios, se pueden pagar desde 2 años o hasta la jubilación. Sin embargo, si vuelve a trabajar, sus beneficios cesarán.

Probar que tiene una discapacidad cubierta es fundamental para ser aprobado para los beneficios de LTD. Muchas pólizas de seguro tienen limitaciones específicas para ciertos tipos de discapacidades. Por ejemplo, es posible que algunas pólizas no cubran discapacidades que surjan del abuso de sustancias o el alcoholismo, lesiones causadas por intentos de suicidio y/o actos intencionales que causaron su discapacidad.

Estas limitaciones y exclusiones pueden entrar en juego si usted tiene lo que se considera una condición preexistente. Si tiene una afección médica o de salud mental conocida y tratada antes de estar cubierto por una póliza de LTD, puede limitar su capacidad para recibir beneficios.

El Impacto de una Condición Preexistente en un Reclamo de Discapacidad a Largo Plazo

Muchas compañías de seguros excluyen o limitan específicamente la cobertura para condiciones preexistentes. Esto puede ocurrir si no divulgó una afección cuando solicitó beneficios, o si su afección comenzó dentro de un «período retrospectivo».»

Un período de retrospectiva se utiliza para definir qué condiciones preexistentes bajo una póliza de seguro LTD. Pueden variar de 90 días a 1 año. La compañía de seguros «mirará hacia atrás» a través de su historial médico para ese período de tiempo para ver si fue tratado, evaluado o tuvo algún indicio de que tenía una afección médica o de salud mental.

La estructura más común es una mirada retrospectiva a los tres meses inmediatamente anteriores a su elegibilidad, pero solo si su discapacidad comenzó dentro de su primer año de cobertura. Por lo tanto, si fue contratado el 1 de enero, y fue inmediatamente elegible para la cobertura, y se incapacitó antes del enero siguiente, la compañía de seguros «miraría hacia atrás» a los últimos tres meses del año anterior.

Si su discapacidad comenzó dentro del período de» mirar hacia atrás», puede ser excluida de la cobertura según los términos de la póliza. Si bien estas limitaciones generalmente se han mantenido, algunos tribunales federales han encontrado que simplemente recibir tratamiento para los síntomas, sin ser diagnosticado formalmente con una afección, no es una base para negar la cobertura para los beneficios de LTD bajo una limitación de afección preexistente.

Si su reclamo de beneficios LTD es denegado debido a una condición preexistente, puede apelar la denegación con la ayuda de un abogado de beneficios por discapacidad. Las compañías de seguros a menudo buscan cualquier razón, por pequeña que sea, para denegar los beneficios. Esto incluye interpretar ampliamente sus registros médicos en un intento de encontrar una afección preexistente.

Hay varias maneras de impugnar con éxito una denegación de beneficios basada en una limitación de condición preexistente. El proceso comienza con un examen cuidadoso de los términos de su póliza, que definirá «condición preexistente».»Por ejemplo, su póliza puede indicar: «Tiene una afección preexistente cuando solicita cobertura cuando es elegible por primera vez si recibió tratamiento médico, consulta, atención o servicios, incluidas medidas de diagnóstico, o tomó medicamentos o medicamentos recetados en los 3 meses inmediatamente anteriores a la fecha de entrada en vigor de la cobertura.

Las compañías de seguros examinarán su historial médico y buscarán cualquier forma en que su discapacidad actual pueda estar vinculada a una afección preexistente. Por ejemplo, si recibió tratamiento para el colesterol alto y la hipertensión, la compañía de seguros puede negar su reclamo por insuficiencia cardíaca congestiva que se diagnosticó después de obtener la cobertura. Un abogado puede argumentar que estos tratamientos fueron meramente preventivos — y que en realidad no recibió tratamiento ni diagnóstico de insuficiencia cardíaca congestiva en el período retrospectivo.

La ley con respecto a condiciones preexistentes es complicada, y si usted tiene derecho a cobertura depende tanto de los términos de su póliza como de su historial médico específico. Un abogado con experiencia en beneficios por discapacidad de Cherry Hill evaluará su póliza e historial médico para impugnar una denegación de beneficios.

Preguntas? Contáctenos Hoy Mismo.

Las aseguradoras son conocidas por usar las limitaciones y exclusiones de la póliza para denegar la cobertura siempre que sea posible, incluso si la base para tal denegación es dudosa. La compañía de seguros puede afirmar que los síntomas no relacionados son parte de su afección, o que el tratamiento para una afección similar significa que usted tiene una afección preexistente. No tiene que aceptar simplemente las conclusiones de la compañía de seguros; puede luchar por su derecho a beneficios con la ayuda de un abogado de beneficios por discapacidad de Cherry Hill.

En Bross & Frankel, nuestro equipo de profesionales legales se dedica a ayudar a los empleados que buscan beneficios de LTD y a aquellos cuyos beneficios han sido denegados. Con casi 100 años de experiencia combinada, entendemos cómo funciona la ley — y ponemos nuestro conocimiento a trabajar para usted. Para programar una revisión de reclamo de discapacidad gratuita, comuníquese con nosotros hoy al 856-795-8880 o comuníquese en línea.

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